{"id":805,"date":"2025-02-17T14:10:47","date_gmt":"2025-02-17T13:10:47","guid":{"rendered":"https:\/\/2030investirdemain.com\/?p=805"},"modified":"2025-02-17T14:13:10","modified_gmt":"2025-02-17T13:13:10","slug":"climat-atelier2-investir-davantage-dans-des-fonds-climat-ou-lutilite-de-former-sensibiliser-convaincre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/2030investirdemain.com\/fr\/2025\/02\/17\/climat-atelier2-investir-davantage-dans-des-fonds-climat-ou-lutilite-de-former-sensibiliser-convaincre\/","title":{"rendered":"Investir davantage dans des fonds climat ou l\u2019utilit\u00e9 de former, sensibiliser, convaincre"},"content":{"rendered":" \n
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\n Investir davantage dans des fonds climat ou l\u2019utilit\u00e9 de former, sensibiliser, convaincre <\/h2>\n
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Les enjeux climatiques occupent d\u00e9sormais une place centrale dans les strat\u00e9gies financi\u00e8res. Pourtant, orienter l\u2019\u00e9pargne vers des produits ESG, et plus particuli\u00e8rement vers des fonds Climat, reste un d\u00e9fi. Entre formation des conseillers, sensibilisation des clients et construction d\u2019outils adapt\u00e9s, les \u00e9tablissements financiers peinent \u00e0 trouver des solutions efficaces. <\/span><\/b><\/span><\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n\n

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Dans le cadre du Think tank <\/span><\/span>2030 Investir demain<\/span><\/a>, initi\u00e9 et anim\u00e9 par ID L’info durable et l’Agefi, le Groupe de travail climat explore les initiatives, obstacles et opportunit\u00e9s pour mieux int\u00e9grer l\u2019empreinte carbone et l\u2019ESG dans la gestion de l\u2019\u00e9pargne. Apr\u00e8s un premier atelier<\/a>, consacr\u00e9 aux outils de mesure de l\u2019empreinte carbone existants, tant au niveau de la vie quotidienne que de la gestion financi\u00e8re, le groupe de travail<\/a> \u00ab\u00a0Ma trajectoire Climat boost\u00e9e par mon \u00e9pargne\u00a0\u00bb s\u2019est \u00e0 nouveau r\u00e9uni pour \u00e9voquer la sensibilisation des collaborateurs des \u00e9tablissements financiers et des clients finaux aux enjeux Climat. Pour vendre ou acheter des produits financiers ESG, il est en effet important de disposer d\u2019un niveau de connaissance des enjeux climatiques. Ainsi, l\u2019\u00e9pargnant peut prendre les bonnes d\u00e9cisions d\u2019investissement afin de verdir son \u00e9pargne.<\/span><\/span><\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n\n\n

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Au c\u0153ur de ces \u00e9changes, l\u2019acculturation des \u00e9quipes internes aux sujets ESG, gr\u00e2ce \u00e0 la participation \u00e0 des fresques du climat ou \u00e0 des formations en e-learning, mais aussi la meilleure mani\u00e8re de s\u2019adresser au client final, qu\u2019il s\u2019agisse de la conception du produit ou de la communication globale.<\/p>\n\n\n\n

Une premi\u00e8re \u00e9tape : former les \u00e9quipes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Comment sensibiliser les conseillers financiers \u00e0 l’importance de vendre \u00e0 leurs clients des produits ESG ? La mont\u00e9e en comp\u00e9tence des collaborateurs financiers sur les enjeux ESG constitue une priorit\u00e9. Depuis plusieurs ann\u00e9es, les initiatives comme la Fresque du Climat ou des formations en e-learning se sont multipli\u00e9es au sein des \u00e9tablissements comme Spirica, Neuflize OBC ou La Banque Postale. Cependant, le retour d\u2019exp\u00e9rience reste mitig\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Daniel Collignon, ancien directeur g\u00e9n\u00e9ral de Spirica et Consultant, souligne que \u00ab la Fresque du Climat a permis une prise de conscience parmi les collaborateurs. Mais seulement une minorit\u00e9 a r\u00e9ellement int\u00e9gr\u00e9 les enjeux ESG dans son quotidien. \u00bb<\/em> Le probl\u00e8me, selon lui, r\u00e9side dans le d\u00e9calage entre cette prise de conscience et l\u2019action concr\u00e8te.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 La Banque Postale, qui est Entreprise \u00e0 mission depuis 2022, l\u2019approche est structur\u00e9e, comme l\u2019explique Mimouna Boutchich, directrice de l\u2019offre \u00c9pargne Financi\u00e8re et Assurances : \u00ab Nous avons sensibilis\u00e9 l\u2019ensemble de nos \u00e9quipes \u00e0 travers des formations cibl\u00e9es, mais les r\u00e9sultats varient selon l\u2019app\u00e9tence individuelle des collaborateurs. Le d\u00e9fi, c\u2019est de proposer des outils concrets pour renforcer leur confiance face aux clients. \u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n

Chez Neuflize OBC, Olfa Maalej, directrice du P\u00f4le Solutions, partage un apprentissage cl\u00e9 : \u00ab Nous avons commenc\u00e9 par former nos \u00e9quipes \u00e0 la terminologie et aux bases de la finance durable. Cela a permis de d\u00e9mystifier le sujet et de donner des briques solides pour engager les discussions. \u00bb<\/em> Cependant, la complexit\u00e9 croissante des r\u00e9glementations, comme le R\u00e8glement Disclosure, cr\u00e9e des tensions et complique encore l\u2019appropriation par les conseillers.<\/p>\n\n\n\n

Sensibiliser les clients : entre p\u00e9dagogie et performance<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si former les conseillers est un premier pas, convaincre les clients de transformer leur portefeuille en y int\u00e9grant la composante climat est l’\u00e9tape la plus complexe. Guillaume Lasserre, Directeur des Gestions chez LBP AM reconnait que \u00ab l\u2019une des conclusions des visites myst\u00e8res\u00a0qui sont men\u00e9es aupr\u00e8s des conseillers\u00a0bancaires est que les principales caract\u00e9ristiques des produits ESG ne sont pas mises en avant lors des rendez-vous avec les clients \u00bb<\/em>, le plus souvent faute de temps. \u00ab Le conseiller est sous tension \u00bb<\/em> ajoute-t-il.\u00a0 Pour la majorit\u00e9 des \u00e9pargnants, l\u2019investissement durable est encore synonyme de compromis sur la performance financi\u00e8re<\/a>. Une perception erron\u00e9e mais persistante, comme le note Karen Fiol,<\/strong> vice-pr\u00e9sidente de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP) : \u00ab\u00a0Nous faisons face \u00e0 l\u2019id\u00e9e fausse que privil\u00e9gier l\u2019ESG limite la performance. C\u2019est un obstacle majeur \u00e0 surmonter\u00a0\u00bb<\/em>. \u00ab Nous nous battons tous collectivement contre cette image d’Epinal \u00bb<\/em> rench\u00e9rit Guillaume Lasserre, qui invite l’industrie \u00e0 mieux valoriser ses actions en faveur du climat.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab\u00a0Nous faisons face \u00e0 l\u2019id\u00e9e fausse que privil\u00e9gier l\u2019ESG limite la performance. C\u2019est un obstacle majeur \u00e0 surmonter\u00a0\u00bb<\/em>, Karen Fiol, vice-pr\u00e9sidente de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Pour d\u00e9passer ce frein, certains acteurs misent sur la p\u00e9dagogie. Neuflize OBC a d\u00e9velopp\u00e9 en 2024 des modules de formation \u00e0 destination des clients en partenariat avec l\u2019Universit\u00e9 d\u2019Amsterdam. \u00ab Ces modules permettent aux clients de mieux comprendre comment leur \u00e9pargne peut avoir un impact positif tout en conservant une performance comp\u00e9titive \u00bb<\/em>, explique Olfa Maalej. La Banque Postale, de son c\u00f4t\u00e9, exp\u00e9rimente des campagnes de communication mettant en avant des exemples concrets de projets financ\u00e9s par les fonds ESG.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, pour introduire avec pertinence ce sujet dans le parcours client, le conseiller financier reste entrav\u00e9 par les exigences r\u00e9glementaires. Comme le rappelle Karen Fiol, \u00ab la r\u00e9glementation est illisible pour le client final. La taxonomie, SFDR ou les PAI (Principales incidences n\u00e9gatives<\/a>) sont des concepts difficiles \u00e0 traduire en arguments clairs. Cela freine l\u2019adh\u00e9sion. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

La r\u00e9glementation, et notamment l’introduction en 2023 d’un questionnaire obligatoire pour les \u00e9pargnants, est en effet signal\u00e9e comme \u00e9tant un frein pour de nombreux participants, comme Olfa Maalej : \u00ab\u00a0Avant la r\u00e9glementation, nous avions pr\u00e8s de 90 % de nouveaux mandats d\u2019investissement ESG de la part de nos clients. Depuis l\u2019arriv\u00e9e du questionnaire, comme on laissait au client le choix d\u2019avoir un investissement ESG, nous sommes descendus \u00e0 60 % d\u2019investissement ESG. Le questionnaire a eu l\u2019effet inverse de celui recherch\u00e9.<\/em>\u00ab\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Des outils pour relier \u00e9pargne et empreinte carbone<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019un des leviers prometteurs pour renforcer l\u2019adh\u00e9sion aux fonds climat est l\u2019int\u00e9gration de l\u2019empreinte carbone dans les d\u00e9cisions d\u2019\u00e9pargne. Des outils num\u00e9riques \u00e9mergent, \u00e0 l\u2019image de l\u2019application d\u00e9velopp\u00e9e par Neuflize OBC, qui permet de calculer l\u2019impact carbone d\u2019un portefeuille d\u2019investissement. \u00ab Nous montrons aux clients l\u2019\u00e9volution de leur empreinte carbone s\u2019ils r\u00e9orientent leur \u00e9pargne vers des fonds responsables \u00bb, d\u00e9taille Olfa Maalej. Mais cette innovation soul\u00e8ve \u00e9galement des craintes de greenwashing, comme l\u2019exprime une participante aux discussions : \u00ab Ce type d\u2019outil doit \u00eatre accompagn\u00e9 de preuves tangibles pour \u00e9viter la suspicion. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Il est important de rappeler et d\u2019expliquer aux \u00e9pargnants que leur choix d\u2019investissement participe \u00e0 la transition climatique. L\u2019\u00e9pargne peut \u00eatre un levier concret et positif. \u00bb<\/em><\/em>, Florence Cl\u00e9ment, Coordinatrice de l’Information Grand Public et Jeunes & des Missions \u00e9ducatives \u00e0 l’ADEME<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Au-del\u00e0 des outils, plusieurs intervenants plaident pour une approche globale de sensibilisation. Florence Cl\u00e9ment de l\u2019ADEME insiste : \u00ab Il est important de rappeler et d\u2019expliquer aux \u00e9pargnants que leur choix d\u2019investissement participe \u00e0 la transition climatique. L\u2019\u00e9pargne peut \u00eatre un levier concret et positif. \u00bb \u00c0 cet \u00e9gard, des campagnes d\u2019information grand public<\/a> pourraient continuer \u00e0 jouer un r\u00f4le cl\u00e9, en montrant par exemple comment certains produits financiers ont permis de financer des projets concrets en faveur de la transition \u00e9nerg\u00e9tique ou de la pr\u00e9servation de la biodiversit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Vers une \u00e9pargne climat int\u00e9gr\u00e9e : le r\u00f4le des interm\u00e9diaires<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Pour surmonter les obstacles, une meilleure coordination entre tous les acteurs financiers semble indispensable. De la conception des produits \u00e0 leur distribution, chaque maillon doit \u00eatre impliqu\u00e9 pour guider efficacement l\u2019\u00e9pargnant. Comme le souligne Daniel Collignon : \u00ab Il faut sortir d\u2019une vision segment\u00e9e o\u00f9 l\u2019\u00e9pargne ESG est per\u00e7ue comme une niche. L\u2019ensemble des interm\u00e9diaires financiers doit s\u2019engager dans cette transition. \u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n

Un outil ludique et \u00e9ducatif, accessible avant les rendez-vous clients, pourrait \u00e9galement faciliter cette transition. L\u2019id\u00e9e d\u2019un support interactif, comme un jeu de r\u00f4le ou un dessin anim\u00e9, aiderait par exemple \u00e0 vulgariser les enjeux climatiques aupr\u00e8s des \u00e9pargnants.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab L’\u00e9pargne est un des leviers permettant aux citoyens d’am\u00e9liorer leur empreinte carbone. \u00bb<\/em>, Guillaume Lasserre, directeur des Gestions chez LBP AM<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 les nombreux d\u00e9fis \u00e0 relever, les signaux restent positifs. Comme le conclut Olfa Maalej : \u00ab En cinq ans, nous avons observ\u00e9 un r\u00e9el changement dans les attentes de nos clients. Si nous continuons \u00e0 structurer nos offres et \u00e0 sensibiliser de mani\u00e8re pertinente, les fonds climat peuvent devenir une \u00e9vidence pour une majorit\u00e9 d\u2019\u00e9pargnants. \u00bb<\/em> De m\u00eame, Guillaume Lasserre rappelle que l’\u00e9pargne est l’un des leviers sur lesquels l’\u00e9pargnant peut agir pour am\u00e9liorer son empreinte carbone, ce que ne soulignent peut-\u00eatre pas assez les fresques du climat ou Atelier 2 tonnes. \u00ab Nous souhaitons encourager le client \u00e0 utiliser son libre-arbitre dans la gestion de son \u00e9pargne, afin de lui permettre de faire son chemin dans son action pour le climat. \u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n

L’atelier conclut que vendre des fonds climat ne se limite pas \u00e0 respecter des r\u00e9glementations complexes, mais qu’il s’agit avant tout d’une question de p\u00e9dagogie, d\u2019engagement et de transparence.<\/p>\n\n\n\n

Article r\u00e9dig\u00e9 par Max Morgene.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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